捕鯨業，以及煤油的起步發展，都和紡織業的需求有很大的關系。
工廠固然是希望一天勞作14個小時的。
而即便松江府這種分包制下，農村婦女在農忙時候白天也是要干活的。晚上紡紗線，就需要燈光。
一家人點燈肯定貴，燈油也是一個不小的開銷，所以就出現了這種今天張家、明天李家的情況。
每家點一次燈，每日輪換。
這大抵才是此時真實的中農級別的生活，一些里的吝嗇鬼死前還是伸出兩根手指為了節省燈油蠟燭，因為這玩意兒也確實貴。
尋常人家，手里捧著窩窩頭、菜里沒有一滴油，這都算是好生活了。
就像是此時農村的廚房里，普遍會有一枚銅錢。
這銅錢上面，會綁一根木棍。若是來客人了，熬湯的時候，會用這枚銅錢探入香油瓶里。誰都知道，孔方兄中間是空的、露的。也正因空心，才用這玩意勾香油，保證每次就加一點點。並且此時大順農村普遍有一個「善意的偽生活常識」，那就是︰香油加多了，一點不香，越少越香。
吃油尚且如此，又怎麼舍得點燈呢？
饒是這家人的佃農身份是假的，實際上是個中農化的佃農，可也是舍不得晚上點燈的。
然而即便如此，也比劉鈺在文登州那里見到的北方農村的佃戶生活上要強得多。
听著這農戶說起將來要種棉花，又擔心將來種棉種桑獲利太多以至于地主把低價抬高，劉鈺心道此事多半也有可能，你的擔心不無道理。
不過這也讓劉鈺想到了一件事，那便是大順這邊的特殊情況，小地主或許可以自主經營，但大地主是不太可能自主經營的。
這麼搞，也不是不行。大量的有技術的中農，成為押租包地的主力。排擠真正的下農、貧農、佃農破產，或是去做工，或是頂著50%的死亡率下南洋。
而這，又和他之前設想的一些計劃相悖。
本來，他想著歐洲的貸款利息那麼低，大順民間的借貸利息這麼高，是不是可以利用這個利息差，搞一些助農貸款。
王安石的青苗法，全面推廣失敗是必然的，因為小農的償還能力是最低的。但劉鈺覺得或許可以在一些經濟略微發達的地區嘗試一下，以歐洲的低息貸款，只要能保證15%的利息，給歐洲的金融資本10%的回報率，兩邊都能接受。
他對王荊公還是頗含敬意的，雖然知道他搞得那一套實踐起來確實難，而且連後世銀行都知道貸款最好不貸給小農這種無償付能力的。但有時候想想，看看小農的苦難生活，終究還是想要嘗試做點什麼的。
然而只怕搞出來後，錢不是去了土地，而是流向了利潤率更高的地方。使得押租制需要的押金急速上升。
這即是魚與熊掌不可兼得。
若是搞贖買、墾荒、均田、永佃，甚至搞類似于俄國那邊的農奴解放，這種面向農村的助農的銀行，應該都是可行的。
但若是搞押租、典押、土地出讓經營權，這好像就沒用︰拿到經營權的假佃農，不會盲目去貸款，也基本不需要；而沒錢押租的真佃戶貧農，只怕也根本還不起貸款，哪怕給15%的利息這麼低，怕也難。
劉鈺自己心里也清楚，搞什麼三十年贖買之類的制度，也就是過過嘴癮。
如果上層制度不能動的話，那麼這種銀行就毫無意義。真要搞三十年贖買，搞青苗法用處是很大的。
大順延續前朝末年的「永佃」呼聲，想要實行，只能依靠政府官僚的力量強制推廣。
但政府官僚又都是反對永佃的，因為他們是收地租的階層。
如此一來，似乎松江府出現的這種押租制，不需要政府強制，而是地主主動的選擇，似乎可行性更高一些。
劉鈺沒有造反，而是在體制內，這就導致他只能帶著鐐銬跳舞，在一些政策上不得不先考慮統治階級的利益、以及他們能否接受。
是否有辦法讓這種押租制更快推廣呢？是不是可以借用西歐的金融資本承辦一個面向中農的銀行，貸款給中農，押租給地主，從而讓大量的資金轉移到地主那、再從地主那轉移到工商業投資呢，順便完成押租制的一府推廣，加速貧下佃農破產、去做工或者下南洋呢？
若說單純的商業上的考慮，只需要讓這個銀行的利息，比歐洲金融資本的投資回報期待高即可。這倒挺簡單的。
可理論上考慮沒啥問題的事，往往現實里問題大大的有。
誰來負責挑選誰有資格拿貸款？誰來保證地主不會拿到這些低息的貸款去投資，而不是讓真正需要貸款的土地經營者拿不到這筆錢？
政府放貸款，如何讓貸款流向政府想要的方向，這是一個後世都頭疼的難題。
以此時大順的基層組織能力，恐怕能把現實世界搞成魔幻世界。
想到這，劉鈺試探著問那農戶道︰「若是朝廷辦個錢莊，按照每年15的利，放貸給你們。你可願意貸錢去押租更多的地？」
這戶主連忙搖頭。
「大人，俺們小戶人家，講究的是捧多大的碗、吃多大的飯。我勤勤懇懇地干，若是遇到糧價高了，再積攢一些錢，便可以押租更多的地。渾家再做些紡織，平日里再節省下，若得年歲好，也能積攢下幾文錢。」
「可若貸債，這心里就不踏實。糧價又賤，實不敢貸。」
「如今這年月，既怕豐年，又怕災年啊。豐年糧賤，災年無收……」
「至于說種棉種桑，棉少種些還好，若種多了，如何忙得過來？一旦收棉的時候一場雨，忙不過來，忙活一年就全扔了。種桑，又哪里是二三年能收入的？若是借貸，這三五年的利錢，便要翻番，誰知道三五年後的行情？」
「是以，若有余錢，就押租；若無余錢，也不想著借貸去發財。」
「況且來說了，凡借貸，總得有抵押才行。我等皆是佃田的，連田皮田骨都不是。手里並無半分地，地都是別人的，如何能貸的出來？」
看來稍微有點能力的中農，也不想要貸款。也可能是天朝自古以來的高利貸傳統，使得普遍性的對貸款有些害怕。
九出十三歸這個詞只能出現在明朝以後，因為宋朝的官方合法年利是72%，不必九出十三歸。自古以來的能叫人家破人亡的利息，想來農戶對這種新事物的擔憂是必然的心理，社會意識的扭轉沒那麼容易。
劉鈺知道再聊下去，只怕就要又聊到農戶最關心的糧價問題，便只好將話題叉開。
也確實如此，棉花雖好，但大順既沒有奴隸，也不是太流行那種專職打工的人群，除非是轉型的農業資本經營者雇佣長工短工，否則小農家庭確實種不了多少棉花。
種多了，一旦棉桃裂開後下雨了，全完。
蠶桑比棉花更麻煩。
小農是承擔不了這里面的成本的。
所以到頭來主要收入，還是要糧食。糧食進口保證工商業低成本，小農階層若無不滿，那就見鬼了。
松江府雖然工商業發達，可真正月兌離土地的城鎮人口，還是少于小農的。雖然單純的經濟總量，工商業已經高于農業了，可是數人頭的話，小農的力量也不可忽視。還是要溫水煮青蛙，漸漸把小農要麼逼成土地經營者，要麼逼破產，否則糧價問題始終都不能讓大多數人滿意。
又閑扯了幾句，去置辦酒菜的隨從便回來了。
吃飯之前，劉鈺又看了看這家佃農抱養的棄嬰，小女孩粉嘟嘟的，並沒有裂唇之類的毛病，也沒有任何的殘疾，只是家里養不起了。
許是這家女人的女乃足，這小女孩長得也還算健康，並沒有那麼淒慘。只是這命運已然注定，若不出意外，自小就當是兒媳婦養著，將來難免受氣。別說沒有爹媽兄舅撐腰，就算有的，婆媳關系又有幾個好的呢？
用飯之後，劉鈺本想著扔點銀子的。但想了想，最終還是什麼都沒留下。
出了這家佃農的門，離了村子，松江府尹听出來劉鈺自始至終都沒有問糧價的事，他也沒有哪壺不開提哪壺。
之後幾日，劉鈺又去附近的幾個村子轉了轉。既去了地主的家，也去了自耕農的家，還去了那些真正佃戶的家。
轉過之後，隨行的要一同回京復命的一個海軍的軍官忽然說道︰「鯨侯，我倒是想出了個辦法。如今朝廷的稅雖低，可是民間的稅卻重。既如此，朝廷何不直接征收十一稅？仍舊按照原本的數額上繳國庫，剩下的大多數，便留在地方。在此數額之上，不得亂征。如此，地方發役、迎差、車馬等費用，皆從截留的那部分出，這不就得了？」
「古人雲，慕虛名而處實禍。朝廷又何必非要這個三十稅一的仁政之名？我想，若真能做到十而稅一、甚至八稅一、五稅一，這對百姓都算是減了負擔。」
「之前攻打倭國，這倭國動輒五公五民，可即便這樣，只要能保證真的五公五民，我看他們的日子過得也未必比本朝真正的佃農差。」
「現如今朝廷三十稅一，十億畝土地，按說一畝地收0.03兩白銀，這就是3000萬兩的農稅。可實際上，朝廷哪收的這麼多？」
「朝廷一年農稅不過2000萬，可民間負擔，竟不比倭國的五公五民輕。如此，恐是社稷大患。」
「既說地方官和鄉紳的都貪污、加派、借國稅之名增稅，那直接十一稅，八一稅，還是原本的押解國庫。剩下的，只讓他們自貪了去、用了去，我看也比現如今頂著三十稅一的仁義名聲，搞得民不聊生要強。」
劉鈺忍不住笑道︰「狗屁的辦法！得了吧，你還是干你的老本行，畫畫海圖、研究下軍艦陣型得了。這等事，你們出的主意，和北方大儒那一套均田法，差毬不多。听起來美好，做起來一塌糊涂。」