民生銀行是第一次加入到趙一的年會會議當中，之前由于是開大年會，他旗下的許多企業都會參加，而民生銀行因為不是他全資控股，也就失去了參加的資格。
因為在會議上面，旗下的企業不僅會向趙一匯報企業的運營情況和收入情況，同時也會就下一年的經營計劃進行探討，這些都屬于商業機密。
雖然民生銀行趙一佔據著大部分股份，但是畢竟是股份制公司，和自己隔著一層關系，算不上親生兒子，當然就要區別對待了。
這次網絡會議，就沒有那種顧慮了，因為是一對一的會談，不存在信息泄密的可能性，同時也能夠在年底了解民生銀行的經營狀況。
最會議上，宋毅就民生銀行在上一年里面的經營情況作了詳細的匯報，由于趙一不怎麼關注民生銀行，所以宋毅對這次匯報工作，進行的非常詳細。
民生銀行在1985里面，在全國共建設了3000個營業網點，算是完成了總計劃的30%，共有員工數量達到2萬人。
按照民生銀行的規模，這2萬員工的數量已經是非常少了，除了在分行會配置比較完整的運營團隊外，許多營業網點使用的人數是非常少的。
在這3000個營業網點里面，無人營業網點就達到了1000多個，其他的營業網點人數，也是幾個人而已，主要是辦理自動化機器無法辦理的業務。
剩下的，能夠使用機器完成就使用機器完成，這里就可以看得出來，趙一對待生產型企業和金融企業就存在著截然不同的態度了。
對于生產型企業，趙一希望能夠盡量多的提供工作崗位，即使有全自動生產線，都沒有選擇使用，而是優先使用半自動生產線，以增加員工數量和減少員工工作強度。
但是金融企業就不一樣了，因為金融企業說到底就是搗鼓錢的，並不實際參與生產過程，無法直接產生經濟產值，人員太多並不是一件好事。
趙一對民生銀行的要求，就是需要金融精英，而不是那麼多碌碌無為的普通員工，小而精是趙一給民生銀行的定位。
因為民生銀行被賦予了促進國內民營經濟的發展，相對于國有銀行給國有企業的貸款來說，風險性就要高得多。
那麼對于民生銀行來說，降低經營成本就顯得尤為重要了，因為如果不從降低經營成本開始的話，那麼未來民生銀行發生高違約的情況下，銀行經營遲早會陷入困境。
不過目前對于民生銀行來說，暫時沒有這種問題，因為他們目前的貸款對象都是國企，而國企貸款的過程中，一般都會有當地政府提供擔保。
有了政府擔保，那麼出現收不回貸款的情況就會減少許多，除非當地政府也破產了，這在國內基本上是不可能存在的。
不過在會議上面，趙一要求民生銀行開始對民營經營實體提供貸款業務，因為國企改革已經進行了一年多了，重要國企的改革工作已經基本上結束了。
雖然還有許多中小型國企依然沒有完成改革，但是已經無法影響國企改革的大局，民生銀行也可以從中抽身出來，經營自己的老本行了。
這不是趙一一定要跟自己過不去，一定要給民營經營實體提供融資服務，而是在實現趙一的目標當中，這是不得不認真對待的一環。
前世國內的民營經營實體，由于獲取融資的難度非常高，而且融資成本也是非常高，但是在實體經營過程中，擴大生產規模是一件非常常見的經營操作。
那麼怎麼辦，不能夠依靠外來資本擴大經營規模，只能是讓自己產生足夠的資本，來擴大經營規模了。
自身資本的擴大又談何容易，規模小、技術含量低是這些企業的常見情況，資本擴大只能是通過剝削勞動剩余價值來實現的。
也就是說，為了積累產業擴張的資本，民營經營實體不得不依靠剝削勞動力的價值來實現，壓低員工薪資、延長員工工作時間、減少員工應得的福利待遇。
凡此種種，其實也是被逼無奈，因為這是不能依靠外來資本情況下，必須要進行的一步操作，不然根本就無法擴大經營規模，實現良性循環。
前世，國家對于民營經營實體的這種操作也是默認的，因為不默認又能怎樣，不然的話，民營經營實體就會永遠無法擴大經營規模，形成更強的競爭力。
而前世的國企，特別是大型國企，由于貸款難度非常低，已經不需要依靠剝削勞動剩余價值來實現產業擴張，而是可以充分調動資本的力量，來實現這目標。
這就造成了許多國企的員工待遇要比民營企業的員工待遇好得多，他們的員工之間，仿佛不屬于一個世界一樣，有點二次元化了。
但是這種情況，對于趙一的大計劃是不利的，擴大國內市場需求，是趙一之前默默布局的根本目標，也是維持自己在後國際局勢動蕩的利益根本所在。
只要國內百姓手里有錢，幫助他們解決根本的後顧之憂，那麼他們沒有道理不進行更多的消費，內需市場也就自然而然的擴大了。
而作為國內最大的資本家，旗下的企業不管是技術水平還是經營體量，他都可以在里面喝到頭一口湯，佔據最大的利益。
更重要的是，即使國際局勢發生了根本性的改變，就國內擴大的需求，也能夠輕松保證他旗下的企業能夠實現自我發展，依然具備強大的經營能力。
而不是像現在這樣，企業的絕大部分營收都來自海外市場，一旦海外市場受損嚴重，不說一夜回到解放前，至少現在的企業規模是無法保證的了。
到時候要麼就要裁員，要麼就虧損經營，不管是哪種，對于企業經營都是非常不利的，到時候就會免不了一場混亂。
當然，如果趙一沒有大理想，也可以不用在意這些，畢竟他手里的錢，已經足夠他揮霍了，他個人是完全不用為錢發愁。
但是他重生的意義就不復存在了，所以還是在國內繼續掙扎，那樣的日子，肯定比起現在來說，就顯得狼狽很多了。
只有國內經濟體量足夠大，那麼趙一這樣龐大的資本才能夠在里面如魚得水，而國內經濟單純的依靠國企，是行不通的。
在趙一的眼里，國企在國內的主要角色，就是提供基礎***，因為這種行業競爭性不是很強，也不用擔心對國內經濟進行反噬。
而對于競爭性強的行業，還是民營經濟更加具有活力，特別是我國馬上就要加入關貿總協定，到時候，國內市場會進一步開放。
如果沒有更具活力的民營經濟參與，國內經濟諸多領域，真的會被國際巨頭給逐步蠶食，以至于像前世一樣，披著中國商標的國外資本比比皆是。
當然，趙一是有足夠的資本和技術來和這些國際巨頭對抗，但是他畢竟是一個人呀，總不能什麼行業都參合一腳。
就是現在他這種規模，他都感覺到有點吃力了，這還是在他充分放權的情況下，如果他深度參與企業經營，那麼絕對會被累死的。
高科技企業就另說了，就是他進入的傳統行業，都是在前世證明沒有扛過國際巨頭進攻的行業，而且這些傳統行業市場規模也非常巨大，有利可圖也是一方面的原因。
更重要的是，前世那種憑借剝削勞動力剩余價值，慢慢發展的模式，在這一世是很難行得通的，因為他們沒有前世那麼多時間來積累資本了。
如果在資本積累還沒有完成的情況下，就會很容易被國際巨頭擊潰，到時候只能是淪為廉價代工企業，靠著勞動力優勢來掙些辛苦錢。
這樣的話，我國永遠也不會成為發達國家，只能是在發展中國家徘徊了，這種情況是趙一不願意看見的。
到時候，他就需要親自進入到許多行業里面，親自來和國際巨頭來競爭，這會給他帶來巨大的工作量，而且還不一定能夠管理的面面俱到。
所以趙一希望在國內建立對中小民營企業友好的金融體系，就是風險投資+銀行信貸，這兩者相互配合，能夠讓民營經濟盡快具有一定的規模和競爭力。
至于大型民營企業，就根本不用擔心融資的問題，而且現在國內除了趙一的企業，也沒有一家民營企業能夠夠得上是大型企業了。
就如宋毅听到趙一的話，為難的說道︰「趙總，這個問題實際不好辦，現在國內民營經營實體基本上沒有多少資產，無法提供足夠的資產抵押。
如果沒有足夠的資產做抵押的話，我們的信貸風險會非常大，到時候壞賬率會持續攀升，對我們的經營構成重大風險。」
宋毅說的就是目前國內民營經濟的現狀，現在很多民營經營者都是個體戶居多，就連剝削別人勞動力的程度都沒有做到，還是依靠出賣自己的勞動力來積累資本的階段。
這種情況下，他們基本上就沒有什麼資產可言，沒資產，銀行當然不會貸款給他們了，畢竟銀行降低貸款門檻，會造成嚴重的金融風險。
這就陷入了兩難境地，想要銀行貸款，就必須要提供足夠的貸款抵押資產，民營經營者如果有足夠的抵押資產，就不必這麼糾結貸款問題了。
趙一思考了良久，突然想起來德國的擔保銀行制度，擔保銀行的出現，就是為了解決中小企業融資困難的問題，他覺得可以在國內進行一番嘗試。
前世，德國中小企業佔德國交營業稅企業的99%，創造了70%的就業崗位，提供80%的崗位培訓，新專利申請佔總數的75%。
可以說，中小企業是德國市場經濟的心髒和增長與就業的發動機，這也是德國出台擔保銀行制度，通過立法、政策優惠、融資支持以及社會化服務體系等。
為中小企業提供全方位的支持，使得德國中小企業得到快速的發展。
而德國的中小企業雇員的薪資並不低，這就說明這些中小企業不是依靠剝削勞動力來維持經營，而是通過信貸資本、技術創新和經營創新來創造更多的價值。
而這個體系的運行主體，就是擔保銀行。
擔保銀行既不吸收存款，也不發放貸款，其主要業務是提供擔保服務，在公司性質上屬于有限責任公司，但是其實際地位如同銀行。
他其實屬于信貸機構，其內部機構、組織以及經營均受到銀行相關法律監管的。
而且擔保銀行屬于非營利性經濟促進機構，也就是說，擔保銀行的股東無股息和分紅要求，盈余可轉贈資本金或充實風險準備。
他們的根本目的不是依靠擔保銀行來謀其利益，而是為了徹底解決經濟體當中的中小企業的融資困難的問題。
那麼這就注定了需要在政策上面獲得政府相關的支持，例如不需要交稅收，因為它是非營利性的，同時還需要政府來承擔一定比例的風險。
所以擔保銀行的模式關鍵在于︰中央政府和省政府，甚至是市政府對中小企業貸款進行反擔保，承諾如發生損失政府將承擔其中較大部分。
從而實現貸款風險在兩級政府甚至是三級政府、擔保銀行、貸款銀行之間的分攤。
為抑制道德風險，貸款銀行至少須承擔貸款風險的20%，不然的話，貸款銀行就會拼命的放貸，反正不要自己承擔損失，何樂而不為呢。
其余風險，相關政府承擔60%~80%，相當于總貸款風險的48%~64%，擔保銀行最終只承擔總風險的16%~32%。
在擔保銀行體系當中，還有一項最重要的部分，那就是信用評估體系。
擔保銀行會根據信用等級評定結果，決定是否對企業的信貸提供支持，同時也決定著企業獲取貸款的利率。
在我國的企業經營當中，之前根本就沒有信用評級這樣的東西，也就沒有這樣的社會環境來進行這項工作。
所以想要從頭建設我國的企業信用評級體系，其實是非常困難的，但是也不是不能做，可以慢慢的做起來，只是時間稍微要長一點。
更重要的是，擔保銀行其實是非營利機構，資本金不可能通過資本市場來獲取，因為沒有哪個資本會傻傻的將自己的資本投入到非營利機構當中，這是肉包子打狗有去無回。
所以在我國實行擔保銀行制度，就必須獲得國家政府的支持，讓國家成立政策性銀行，然後擔保銀行的資本金，可以從政策性銀行里面獲得貸款。
這樣就可以解決擔保銀行的初始資本金的問題，才能夠展開一些擔保業務，不然的話，擔保銀行手里可是一分錢都不會有。
而且趙一還擔心擔保銀行制度在我國太超前了，不會獲得政府的理解和支持，雖然我國經濟改革已經對民營經濟有些松綁，但是畢竟不是親兒子。
政府願不願為民營經濟提供擔保支持呢，這個還是未知數，要知道擔保銀行體系里面，各級政府也實現需要提供損失補償的。
現在國內各級政府對于那些親兒子國企都有點頭疼了，更別說是為這些沒多少感情的民營企業負責了。
趙一認為這種可能性非常低，國內目前還是強調國有企業佔據經濟中的主導地位，而民營經濟只是一個補充。
補充的意思也就非常明顯了，就是民營經濟能夠干就繼續干，干不了就拉到，就這麼簡單粗暴。
處在這樣一個時代，政府還沒有意識到民營經濟對我國經濟的重要性，同時也沒有充分的意識到中小企業發展對于就業和稅收的重要性。
雖然趙一也是民營企業，但是趙一旗下的企業都是巨無霸，也就無法像國內政府提供實實在在的樣板案例。
在政府眼里，只有巨型企業才是值得他們重視的，前世還出現過一段時間向韓國學習的熱潮，在國內扶持財團型的民營經濟體。
只是後面的實驗結果以失敗告終，這些給予厚望的民營企業大部分都因為盲目擴張，資金鏈出現嚴重問題，最後結果可想而知了，基本上沒有什麼好結果。
特別是在如今國企改革的關頭，想要讓政府為民營企業信貸承擔擔保風險，估計是想都不用想，肯定是不會容易的。
但是如果讓趙一來做，他也是不願意的，畢竟這里面的風險太大，他雖然有錢，但是他畢竟是要賺錢的，不會無償的去做奉獻，沒有這道理。
所以這個事情，主要還是有政府來承擔，他絕對不能參與其中，但是卻可以將這個方法向上面吹吹風，看看上面的反應再說。
想到這里，趙一對宋毅說道︰「德國的擔保銀行，你應該清楚吧，如果不清楚的話，可以去找相關資料看看。
然後你們自己編寫一份分析報告，呈送到政府相關金融管理單位，給他們看看，試探一下上面的態度。
如果態度是積極的，那麼你們就聯合國內的其他主要銀行，來推動這件事情，爭取將這個體系建立起來。
只要這個體系建立起來了，那麼你們這些商業銀行在放貸的時候，就會少許多顧慮，風險也會進一步下降，貸款市場規模也會進一步擴大。
不管是對商業銀行本身，還是對于貸款企業來說，都是一件雙贏的事情，所以這件事情非常重要。
如果上面不積極的話，那麼你們就聯合國內其他銀行，以及永安會計師事務所、玉衡律師事務所等第三方機構，將信用評級體系建立起來。
這個信用評級體系建立起來收，也會對你們的信貸業務提供非常重要的參考依據，同時也是對企業經營實體進行一種約束，讓你們更容易收回貸款。」
听到趙一的話，宋毅點了點頭，表示回去之後，一定按照他所說的來做，畢竟這件事情做好了，對誰都是一件好事情，當然，對民生銀行好處更加大。
和宋毅斷了通信後，趙一坐在椅子上思考了很久，最後也是無奈的搖了搖頭，這件事情，想要辦成難度太大了，主要是觀念很難轉變。
而想要改變觀念，其實是一件非常困難的事情，這需要政府對于我國經濟有著非常清晰的認識，對于國家未來經濟結構組成，擁有者更開放的心態。
所以趙一在年後，也會撰寫相關的報告，來為這件事情吹吹風，至于效果如何，就無法預知了。
如果真的不成功，那麼只能是讓他旗下的風險投資打頭陣了，給予毫無基礎的民營經營者初期發展資本。
等經營一段時間後，他們也會出現一定的資產，然後以這個資產作為抵押物，向銀行貸款，而銀行在貸款的過程中，也可以對企業進行信用評級調查。
這樣這個體系就慢慢的激活了，只是這樣花費的時間要長很多，趙一在無奈的情況下，只能這麼辦了。
但是風險投資畢竟也是一種商業行為，雖然他們願意承擔更高的風險，但是也不會承擔無謂的風險。
也就是說，如果被風險投資判定為毫無前途的話，那麼無論如何都是無法獲得風險投資的。
趙一也無意改變他們的投資決定，相較于寶玉蒙塵的惋惜，風險投資更在意投資的成功概率，不會因為錯過未來一個巨頭而惋惜不已。
在隨後和自己旗下的投資公司的會議上面，趙一承諾加大這些投資公司的注資力度，給他們更多的投資資金。
目的是讓他們可以承擔更大的風險，擴大投資標的企業數量，同時在會議上面，趙一反復強調，讓他們將投資方向轉到民營經濟實體上來。
之前他們的一些資本也參與到了國企改革當中來了，趙一擔心他們會因此食髓知味，而把自己的主要方向放在國企投資上面。
那樣的話，完全是本末倒置，一是國企今後相當長一段時間內不會缺少融資渠道，他們的資金即使擠進去了，也不會獲得高額的回報。
這樣的話，還不如讓民生銀行來做呢，這些投資公司完全沒有存在的必要，他們的存在目的，就是給趙一投資高回報的產業。
雖然趙一為宋毅提供了擔保銀行的思路，但是按照前世的發展軌跡來看，不說完全沒有可能，但是想要建立完成一個體系需要很長的路要走。
而這段時間里面，風險投資就是民營經濟發展的主要融資渠道，而國內目前從事風險投資的企業就只有他自己成立的幾家投資公司了。
所以未來一段時間內，這些風險投資公司是我國民營經濟發展的主要推動力量，趙一希望他們能夠承擔起這個責任，同時也能夠做好這一塊業務。